Kısa bir süre öncesine kadar nakit çekmek oldukça zorluydu; ATM'ler, özellikle ülkenin küçük kasabalarında ve kırsal alanlarında çok azdı. Çoğu kişi için en yakın ATM kilometrelerce uzaktaydı ve bu da sık sık para çekmeyi karşılayamayacakları bir lüks haline getiriyordu. Sonuç olarak insanlar banka kartlarını ve PIN'lerini, kendileri adına şehir dışına nakit çıkarmak isteyen birine emanet etti.
Ekonomik büyüme (dosya)
Ancak küçük perakendecilerin bile müşterilerle dijital işlemler yapabilmesine olanak tanıyan dijitalleşmeyle birlikte bu nakit mücadelesi yavaş yavaş ortadan kalktı. Bugün, Birleşik Ödeme Arayüzü'nü (UPI) kullanarak tek bir düğmeye dokunarak anında para aktarma olanağı sayesinde Hindistan'ın finansal katılım hikayesi yeni bir çığır açıyor. Son verilere göre Hindistan'daki tüm ödemelerin yüzde 40'ı dijital olarak işleniyor ve aslan payını UPI oluşturuyor.
Hindistan hükümeti finansal katılımın öneminin farkındadır ve bankacılık ve finansal hizmetlere evrensel erişimi sağlamak için yoğun çaba göstermektedir. Bu bağlamdaki amiral gemisi girişimlerden biri, 2014 yılında başlatılan Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana'dır (PMJDY). Bu program, bankası olmayan her haneye sıfır bakiyeli bir banka hesabı ve bir RuPay banka kartı sağlamayı ve böylece resmi finansal sisteme girişi kolaylaştırmayı amaçlıyor.
PMJDY, benzersiz Aadhaar biyometrik tanımlama sistemini ve cep telefonlarının yaygın kullanılabilirliğini güçlendiren JAM (Jan Dhan-Aadhaar-Mobile) üçlüsü ile tamamlanmaktadır. Bu entegre yaklaşım, hükümetin mali faydaları doğrudan vatandaşların banka hesaplarına şeffaf ve verimli bir şekilde aktarmasına, aracıları ortadan kaldırmasına ve kayıpları azaltmasına olanak tanıdı.
Vatandaşlara finansal bilgi ve beceri kazandırmak amacıyla hükümet, düzenleyici kurumlar, bankalar ve iş dünyası muhabirleriyle işbirliği içinde çeşitli finansal eğitim ve farkındalık programları başlattı. Bu girişimler, özellikle dezavantajlı kökenden gelen bireyleri etkili mali yönetim ve bilinçli karar alma konusunda eğitmeyi amaçlamaktadır.
Buna ek olarak hükümet, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME'ler) krediye erişimini, kadınlar ve toplumun ayrıcalıklı olmayan kesimleri arasında girişimciliği kolaylaştırmak için Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) ve Stand-Up India planı gibi programları uygulamaya koydu. Ekonomik büyümeyi aşağıdan yukarıya doğru teşvik etmek. Bireylerin çalışırken bir emeklilik fonuna katkıda bulunmalarına olanak tanıyan ve böylece yaşlılıkta finansal güvenliğin sağlanmasına olanak tanıyan Atal Emeklilik Yojana (APY) da uygulamaya konuldu.
Önemli ilerlemelere rağmen, Hindistan'da finansal tabana yayılma birçok zorlukla karşı karşıya kalmaya devam ediyor. Toplumun dezavantajlı kesimleri arasında finansal okuryazarlık ve farkındalık eksikliği, bu kesimlerin mevcut bankacılık fırsatlarından tam olarak yararlanmalarını ve finansal katılım girişimlerinden faydalanmalarını zorlaştırıyor. Diğer bir zorluk ise coğrafi engeller ve uzak ve kırsal bölgelerdeki bankacılık altyapısına sınırlı erişimin yanı sıra, düşük gelirli gruplar için zorluk yaratabilecek katı Müşterini Tanı (KYC) normları ve belge gereklilikleridir.
Basitleştirilmiş süreçler, finansal eğitim kampanyaları ve mobil bankacılık ve bankacılık muhabirleri gibi teknoloji destekli çözümlerden yararlanarak bu zorlukların üstesinden gelmek, aradaki açığın kapatılması ve evrensel finansal katılımın sağlanması açısından çok önemli olacaktır.
İleriye baktığımızda Hindistan'da finansal katılımın geleceği parlak görünüyor. Hükümet dijital girişimlere, bankacılık altyapısını genişletmeye ve finansal okuryazarlığı teşvik etmeye odaklanmaya devam ettikçe, giderek daha fazla vatandaş resmi finansal hizmetlere erişim kazanıyor. UPI gibi dijital ödeme platformlarının yaygın biçimde benimsenmesi, işlemlerin gerçekleştirilme biçiminde devrim yarattı ve finansal hizmetlerin uzak bölgelerde bile erişilebilir olmasını sağladı. Ek olarak, girişimciliğe ve dışlanmış topluluklar için kredi fırsatlarının bulunmasına artan vurgu, ekonomik güçlenmeyi teşvik etmekte ve kapsayıcı büyümeyi teşvik etmektedir. Bu çabalar ivme kazandıkça Hindistan, finansal katılımın yaygınlaştırılması, geniş nüfusunun ekonomik potansiyelinin ortaya çıkarılması ve ülkeyi daha müreffeh ve eşitlikçi bir geleceğe taşıma hedefine ulaşmak için iyi bir konuma sahip.
Bu makale BLS E-Services Başkanı Shikhar Aggarwal tarafından yazılmıştır.
Ekonomik büyüme (dosya)
Ancak küçük perakendecilerin bile müşterilerle dijital işlemler yapabilmesine olanak tanıyan dijitalleşmeyle birlikte bu nakit mücadelesi yavaş yavaş ortadan kalktı. Bugün, Birleşik Ödeme Arayüzü'nü (UPI) kullanarak tek bir düğmeye dokunarak anında para aktarma olanağı sayesinde Hindistan'ın finansal katılım hikayesi yeni bir çığır açıyor. Son verilere göre Hindistan'daki tüm ödemelerin yüzde 40'ı dijital olarak işleniyor ve aslan payını UPI oluşturuyor.
Hindistan hükümeti finansal katılımın öneminin farkındadır ve bankacılık ve finansal hizmetlere evrensel erişimi sağlamak için yoğun çaba göstermektedir. Bu bağlamdaki amiral gemisi girişimlerden biri, 2014 yılında başlatılan Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana'dır (PMJDY). Bu program, bankası olmayan her haneye sıfır bakiyeli bir banka hesabı ve bir RuPay banka kartı sağlamayı ve böylece resmi finansal sisteme girişi kolaylaştırmayı amaçlıyor.
PMJDY, benzersiz Aadhaar biyometrik tanımlama sistemini ve cep telefonlarının yaygın kullanılabilirliğini güçlendiren JAM (Jan Dhan-Aadhaar-Mobile) üçlüsü ile tamamlanmaktadır. Bu entegre yaklaşım, hükümetin mali faydaları doğrudan vatandaşların banka hesaplarına şeffaf ve verimli bir şekilde aktarmasına, aracıları ortadan kaldırmasına ve kayıpları azaltmasına olanak tanıdı.
Vatandaşlara finansal bilgi ve beceri kazandırmak amacıyla hükümet, düzenleyici kurumlar, bankalar ve iş dünyası muhabirleriyle işbirliği içinde çeşitli finansal eğitim ve farkındalık programları başlattı. Bu girişimler, özellikle dezavantajlı kökenden gelen bireyleri etkili mali yönetim ve bilinçli karar alma konusunda eğitmeyi amaçlamaktadır.
Buna ek olarak hükümet, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME'ler) krediye erişimini, kadınlar ve toplumun ayrıcalıklı olmayan kesimleri arasında girişimciliği kolaylaştırmak için Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) ve Stand-Up India planı gibi programları uygulamaya koydu. Ekonomik büyümeyi aşağıdan yukarıya doğru teşvik etmek. Bireylerin çalışırken bir emeklilik fonuna katkıda bulunmalarına olanak tanıyan ve böylece yaşlılıkta finansal güvenliğin sağlanmasına olanak tanıyan Atal Emeklilik Yojana (APY) da uygulamaya konuldu.
Önemli ilerlemelere rağmen, Hindistan'da finansal tabana yayılma birçok zorlukla karşı karşıya kalmaya devam ediyor. Toplumun dezavantajlı kesimleri arasında finansal okuryazarlık ve farkındalık eksikliği, bu kesimlerin mevcut bankacılık fırsatlarından tam olarak yararlanmalarını ve finansal katılım girişimlerinden faydalanmalarını zorlaştırıyor. Diğer bir zorluk ise coğrafi engeller ve uzak ve kırsal bölgelerdeki bankacılık altyapısına sınırlı erişimin yanı sıra, düşük gelirli gruplar için zorluk yaratabilecek katı Müşterini Tanı (KYC) normları ve belge gereklilikleridir.
Basitleştirilmiş süreçler, finansal eğitim kampanyaları ve mobil bankacılık ve bankacılık muhabirleri gibi teknoloji destekli çözümlerden yararlanarak bu zorlukların üstesinden gelmek, aradaki açığın kapatılması ve evrensel finansal katılımın sağlanması açısından çok önemli olacaktır.
İleriye baktığımızda Hindistan'da finansal katılımın geleceği parlak görünüyor. Hükümet dijital girişimlere, bankacılık altyapısını genişletmeye ve finansal okuryazarlığı teşvik etmeye odaklanmaya devam ettikçe, giderek daha fazla vatandaş resmi finansal hizmetlere erişim kazanıyor. UPI gibi dijital ödeme platformlarının yaygın biçimde benimsenmesi, işlemlerin gerçekleştirilme biçiminde devrim yarattı ve finansal hizmetlerin uzak bölgelerde bile erişilebilir olmasını sağladı. Ek olarak, girişimciliğe ve dışlanmış topluluklar için kredi fırsatlarının bulunmasına artan vurgu, ekonomik güçlenmeyi teşvik etmekte ve kapsayıcı büyümeyi teşvik etmektedir. Bu çabalar ivme kazandıkça Hindistan, finansal katılımın yaygınlaştırılması, geniş nüfusunun ekonomik potansiyelinin ortaya çıkarılması ve ülkeyi daha müreffeh ve eşitlikçi bir geleceğe taşıma hedefine ulaşmak için iyi bir konuma sahip.
Bu makale BLS E-Services Başkanı Shikhar Aggarwal tarafından yazılmıştır.