Dijital devriminden gurur duyan bir ülkede, ironi göz ardı etmek zordur. Milyonları toplama girişimleri kasıtsız olarak yeni bir kurban sınıfı yarattı.
Dolandırıcılık (PTI/ Temsilci Fotoğraf)
Jan Dhan Hesapları ve UPI genişlemesi gibi kılavuzların liderliğindeki ülkenin finansal entegrasyonu, UPI'nin ayda altı milyon yeni kullanıcı verdiği büyük bir ilk dijital kullanıcı havuzu yarattı. Çevrimiçi bankacılık, veri koruma ve siber güvenliğin küçük baskısına aşina olmayan birçoğu sahtekarların hedefleridir.
Otoriteye güven, bu yeni dijital vatandaş sınıfı için içgüdüseldir ve dolandırıcılar onlardan nasıl yararlanacağını bilirler. Polis olduğunu iddia eden birinin çağrısı, “banka müdüründen” acil bir haber veya gelir vergisi iadesi yoluyla whatsapp. Bunlar sadece rastgele sahtekarlıklar değil. Onlar titizlikle yaratılmış sosyal mühendislik mallarıdır.
Kurbanların yasal zorluklarda olduklarını kabul etmek için manipüle edildiği “dijital tutuklamaların” yükselişi, korkuyu mali suç için bir araç haline getirdi. Devlet Teröristleri tarafından alınan duyarsız kişiler, “isimlerini ortadan kaldırmak” için kendi banka hesaplarını boşaltırlar. Bu sahtekarlıklar sadece hırsızlık değil; Onlar, sorgulamak için en az donanımlı olanlara karşı otoriteyi silah olarak kullanan sistemik ihanettir.
Bankalar devam etmek için savaşıyor. Sahtekarlık tespitine geleneksel yaklaşım, işlemin izlenmesine bağlıdır – kırmızı bayrak kaldırmadan önce bir şeyin şüpheli olmasına gerek yoktur. Hileli bir işlemin bir uyarıyı tetiklediği zamana kadar, para zaten tanınmanın ötesinde bölünen ve dağıtılan bir köfte labirentine kayboldu. Mevcut uyum ekipleri, gerçek tehditleri yakalamayı zorlaştıran yanlış olumlu yönlerle doludur. Ve dolandırıcılık nihayet ortaya çıktığında, genellikle çok geç.
Sorunun merkezinde kimlik var. Bir kişiyi ve kim olduğunu iddia eden herkes giderek bulanık bir ayrım haline geldi. Sahtekarlar, Hindistan'ın KYC süreçlerindeki boşlukların nasıl manipüle edileceğini ve kağıt üzerinde meşru görünen sentetik hesaplar oluşturmak için gerçek kimliklerin parçalarını sahte derlemelerle birleştireceğini öğrendiler. Bu hesaplar her zaman hemen kullanılmaz – bazıları aylarca oturur ve zaman doğru ise kara para aklama boru hatları olarak etkinleştirilmeyi bekler. Diğerleri, daha büyük sahtekarlık programları için şüphesiz aracılar haline gelir ve gerçek sahipleri farkında olmazken, yasadışı fon akımlarını kolaylaştırır.
Hoş olmayan gerçek, Hindistan'ın bankacılık sisteminin, ölçekte sahtekarlığı üstlenmek için tüm ilerlemeleri için hala yapısal olarak donatılmadığıdır. Sahtekarlık önleme teknolojilerinin sahtekarlık için entegrasyonu, bir gecede gerçekleşmeyen bir altyapı değişim ölçüsünü gerektirir. Uyum hala büyük ölçüde reaktiftir – hasar biter bitmez daha sonraki bir düşünce. Ve en büyük bankalardan bazıları yapay zeka (AI) riski tespitine yatırım yapmaya başlasa da, birçok küçük kurum duyarlı kalıyor ve modern mali suçun karmaşıklığına uymayan eski sistemlere güveniyor.
Bu sadece işlemlerle ilgili değil, niyetlerle ilgili. Dolandırıcılık para hareket ettiğinde başlamaz. Sahte bir kimliğin yaratıldığı şu anda, hileli bir hesap açan ikincisi başlar. Dolandırıcılığı önlemenin geleceği, tanıtımlarından sonra kötü işlemler yapmak değil, uyarı bunu yapmadan önce işaretler.
Yapay zeka ve mekanik öğrenme, derin yaprakların tanımlanması, doktora belgelerinin tanınması ve hileli niyetleri gösteren davranış kalıplarının analizi için potansiyellerini zaten göstermiştir. Uyarlanabilir kontrol motorları, tüm işe alım ve inceleme süreçlerini otomatikleştirebilir ve insan başarısızlığını azaltabilir ve aynı zamanda sahtekarlığı önlemeyi güçlendirebilir. Daha hızlı bankalar bu araçları içerir, dolandırıcıların sistemi oynamasını sağlamak daha zordur.
Denetleyici yetkililer artık yanda değil. Hindistan Rezerv Bankası, kara para aklama karşıtı yönergeleri sıkılaştıran ve finansal kurumları daha katı protokolleri kullanmaya zorlayan ısıyı oluşturdu. Uyum artık teklif değildir-bir görev bir görevdir ve uyumsuzluk maliyetleri her gün daha diktir. Yakın zamanda yayınlanan bir dava, büyük bir Hint özel bankasının neredeyse geri ödenmesi talimatı verildiği bu gerçeği göstermektedir. £Bir sahtekarlık kurbanı için 2.5 crores, çünkü açık ihlaller hassas müşteri verilerini koruyabiliyor.
Kamu-özel işbirliği için ilerleme, fintech'lerin, düşünce kuruluşlarının ve kolluk kuvvetlerinin zekayı paylaşmak ve sahtekarlık tespiti için daha güçlü çerçeve koşulları oluşturmak için bir araya geldiği dinamik olarak da kazanmaktadır. Mesaj açık: Mali suçlara karşı savaşta hiçbir kurum yalnız savaşmayı göze alamaz.
Ancak zaman sona erer. Dolandırıcılık sadece finansal bir rahatsızlık değildir; Hindistan'ın dijital ekonomisinin dokusunu tehdit eden sistemik bir risktir. Hareketsizliğin maliyeti sadece rupilerde kaybolmakla kalmaz, aynı zamanda aşınır. Ve güven biter gitmez, sahtekarlığı durdurmak çok daha zordur. Soru artık Hindistan'ın kendini savunacak teknolojiye sahip olup olmadığı değil – öyle. Soru, bankaların, denetleyici yetkililerin ve fintech oyuncularının bir sonraki dolandırıcılık dalgasının önünde onları askıya almak için ne kadar hızlı bir araya gelebilecekleri.
Bu makale, karar, uygunluk ve sahtekarlık önleme için entegre bir platform olan Bureau'nun kurucusu ve CEO'su Ranjan R Reddy tarafından entegre edilmiştir.
Dolandırıcılık (PTI/ Temsilci Fotoğraf)
Jan Dhan Hesapları ve UPI genişlemesi gibi kılavuzların liderliğindeki ülkenin finansal entegrasyonu, UPI'nin ayda altı milyon yeni kullanıcı verdiği büyük bir ilk dijital kullanıcı havuzu yarattı. Çevrimiçi bankacılık, veri koruma ve siber güvenliğin küçük baskısına aşina olmayan birçoğu sahtekarların hedefleridir.
Otoriteye güven, bu yeni dijital vatandaş sınıfı için içgüdüseldir ve dolandırıcılar onlardan nasıl yararlanacağını bilirler. Polis olduğunu iddia eden birinin çağrısı, “banka müdüründen” acil bir haber veya gelir vergisi iadesi yoluyla whatsapp. Bunlar sadece rastgele sahtekarlıklar değil. Onlar titizlikle yaratılmış sosyal mühendislik mallarıdır.
Kurbanların yasal zorluklarda olduklarını kabul etmek için manipüle edildiği “dijital tutuklamaların” yükselişi, korkuyu mali suç için bir araç haline getirdi. Devlet Teröristleri tarafından alınan duyarsız kişiler, “isimlerini ortadan kaldırmak” için kendi banka hesaplarını boşaltırlar. Bu sahtekarlıklar sadece hırsızlık değil; Onlar, sorgulamak için en az donanımlı olanlara karşı otoriteyi silah olarak kullanan sistemik ihanettir.
Bankalar devam etmek için savaşıyor. Sahtekarlık tespitine geleneksel yaklaşım, işlemin izlenmesine bağlıdır – kırmızı bayrak kaldırmadan önce bir şeyin şüpheli olmasına gerek yoktur. Hileli bir işlemin bir uyarıyı tetiklediği zamana kadar, para zaten tanınmanın ötesinde bölünen ve dağıtılan bir köfte labirentine kayboldu. Mevcut uyum ekipleri, gerçek tehditleri yakalamayı zorlaştıran yanlış olumlu yönlerle doludur. Ve dolandırıcılık nihayet ortaya çıktığında, genellikle çok geç.
Sorunun merkezinde kimlik var. Bir kişiyi ve kim olduğunu iddia eden herkes giderek bulanık bir ayrım haline geldi. Sahtekarlar, Hindistan'ın KYC süreçlerindeki boşlukların nasıl manipüle edileceğini ve kağıt üzerinde meşru görünen sentetik hesaplar oluşturmak için gerçek kimliklerin parçalarını sahte derlemelerle birleştireceğini öğrendiler. Bu hesaplar her zaman hemen kullanılmaz – bazıları aylarca oturur ve zaman doğru ise kara para aklama boru hatları olarak etkinleştirilmeyi bekler. Diğerleri, daha büyük sahtekarlık programları için şüphesiz aracılar haline gelir ve gerçek sahipleri farkında olmazken, yasadışı fon akımlarını kolaylaştırır.
Hoş olmayan gerçek, Hindistan'ın bankacılık sisteminin, ölçekte sahtekarlığı üstlenmek için tüm ilerlemeleri için hala yapısal olarak donatılmadığıdır. Sahtekarlık önleme teknolojilerinin sahtekarlık için entegrasyonu, bir gecede gerçekleşmeyen bir altyapı değişim ölçüsünü gerektirir. Uyum hala büyük ölçüde reaktiftir – hasar biter bitmez daha sonraki bir düşünce. Ve en büyük bankalardan bazıları yapay zeka (AI) riski tespitine yatırım yapmaya başlasa da, birçok küçük kurum duyarlı kalıyor ve modern mali suçun karmaşıklığına uymayan eski sistemlere güveniyor.
Bu sadece işlemlerle ilgili değil, niyetlerle ilgili. Dolandırıcılık para hareket ettiğinde başlamaz. Sahte bir kimliğin yaratıldığı şu anda, hileli bir hesap açan ikincisi başlar. Dolandırıcılığı önlemenin geleceği, tanıtımlarından sonra kötü işlemler yapmak değil, uyarı bunu yapmadan önce işaretler.
Yapay zeka ve mekanik öğrenme, derin yaprakların tanımlanması, doktora belgelerinin tanınması ve hileli niyetleri gösteren davranış kalıplarının analizi için potansiyellerini zaten göstermiştir. Uyarlanabilir kontrol motorları, tüm işe alım ve inceleme süreçlerini otomatikleştirebilir ve insan başarısızlığını azaltabilir ve aynı zamanda sahtekarlığı önlemeyi güçlendirebilir. Daha hızlı bankalar bu araçları içerir, dolandırıcıların sistemi oynamasını sağlamak daha zordur.
Denetleyici yetkililer artık yanda değil. Hindistan Rezerv Bankası, kara para aklama karşıtı yönergeleri sıkılaştıran ve finansal kurumları daha katı protokolleri kullanmaya zorlayan ısıyı oluşturdu. Uyum artık teklif değildir-bir görev bir görevdir ve uyumsuzluk maliyetleri her gün daha diktir. Yakın zamanda yayınlanan bir dava, büyük bir Hint özel bankasının neredeyse geri ödenmesi talimatı verildiği bu gerçeği göstermektedir. £Bir sahtekarlık kurbanı için 2.5 crores, çünkü açık ihlaller hassas müşteri verilerini koruyabiliyor.
Kamu-özel işbirliği için ilerleme, fintech'lerin, düşünce kuruluşlarının ve kolluk kuvvetlerinin zekayı paylaşmak ve sahtekarlık tespiti için daha güçlü çerçeve koşulları oluşturmak için bir araya geldiği dinamik olarak da kazanmaktadır. Mesaj açık: Mali suçlara karşı savaşta hiçbir kurum yalnız savaşmayı göze alamaz.
Ancak zaman sona erer. Dolandırıcılık sadece finansal bir rahatsızlık değildir; Hindistan'ın dijital ekonomisinin dokusunu tehdit eden sistemik bir risktir. Hareketsizliğin maliyeti sadece rupilerde kaybolmakla kalmaz, aynı zamanda aşınır. Ve güven biter gitmez, sahtekarlığı durdurmak çok daha zordur. Soru artık Hindistan'ın kendini savunacak teknolojiye sahip olup olmadığı değil – öyle. Soru, bankaların, denetleyici yetkililerin ve fintech oyuncularının bir sonraki dolandırıcılık dalgasının önünde onları askıya almak için ne kadar hızlı bir araya gelebilecekleri.
Bu makale, karar, uygunluk ve sahtekarlık önleme için entegre bir platform olan Bureau'nun kurucusu ve CEO'su Ranjan R Reddy tarafından entegre edilmiştir.