Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI), dijital ödemeler için erişilebilir, uygun fiyatlı ve basit bir platform sağlayarak ve özellikle suppliplied nüfusun altında geleneksel bankacılık engellerini izleyerek finansal entegrasyonda devrim yaratmıştır. Ayrıca, düşük gelirli kadınlar veya kırsal veya peribanik bölgelerden kadınlar gibi – nüfus gruplarının oluşturulmasına yardımcı olur, ayrıca bir işlem geçmişi oluşturulmasına yardımcı olur ve böylece dijital finansal hizmetlerin geniş spektrumuna getirilmiştir.
Kadınları Güçlendirme (Gençliğin Sesleri)
Hindistan'da, Mobil Kadın İnterneti (Mobil Cinsiyet Boşluğu 2023, GSMA raporu) tanıtımı artar. Cep telefonu hizmetlerinin dahil edilmesiyle birlikte, UPI, kadınların finansal entegrasyonunun sağlanması ve milyonlarca insanın ekonomik ve sosyal olarak mümkün olmasını sağlayabilir. Mobil İnternet'te (GSMA, 2024) 15 yaş ve eski mobil rapordaki 536 milyon kadının internet tabanlı UPI çözümleri için adreslenebilir kadın pazarı kalınlık kazandı.
Bununla birlikte, bu pazar homojen değildir ve UPI kullanımı için benzersiz bir dizi engel ve motivasyon serisine sahiptir. Bu pazar segmentindeki bir kohort, banka hesapları ve akıllı telefonlarla ve finansal işlemleri yöneten, ancak dijital ödeme uygulamalarını kullandıklarından emin olmayan, ev hanımı veya gayri resmi çalışanlar (öğretmen veya Tiffin Teslimat Hizmetleri gibi) olan kadınlar için tipiktir. Korkunuz, UPI'nin kişisel hesaplarınızı ve tasarruflarınızı daha büyük finansal ekosisteme reddedeceği ve bu da kontrol edilmesi zor ve dolandırıcılara duyarlı olacağıdır.
Dijital becerilerinize çok az güvenmeniz veya hiç güvenmemeniz ve işe alım ve ilk kullanım için desteğe ihtiyacınız olduğunu hissediyorsunuz. Dijital paranın eğlenceli ve akıcı olduğuna inanıyorsunuz. Gizli ücretlerden ve veri koruma endişelerinden korkuyorsunuz. Buna ek olarak, erkeklerin egemen olduğu sosyal dinamikler, birçok hanehalkı dineninde finans üzerinde kontrole hakimdir.
Bu endişeler, topluluklarındaki dolandırıcılık hikayeleri ve yetkili olmayan ücretler veya faturalandırma ile ilgili deneyimler tarafından daha da kötüleşir, bu da kalıcı güvensizliğe neden olur. Finansal hizmet sağlayıcılar (FSP), dijital finansın kadın kullanıcılar üzerindeki bu psikolojik etkilerini göz ardı etme eğilimindedir.
Ön ödemeli ödeme araçları (PPI), bu psikolojik ve yapısal engelleri kapatmak için önemli bir çözüm olarak sonuçlanır. Doğrudan banka hesabı işlemlerinin aksine, PPI'lar sınırlı, kontrollü bir kredi sağlar ve kadın parası için “güvenli bir alan” oluşturur. Kadınların fon davet ettiği ve çubuktan dijital ödemelere sorunsuz bir geçiş sağladığı yardımlı akıllı UPI-A cep temel çözümü gibi ürünler, aşırı değerlendirme ve para kaybı konusundaki endişeleri hafifletmelidir. Bu yaklaşım, ajanın bilindiği ve tanıdık olduğu yakındaki bir FSP tarafından yapılan işlemleri kolaylaştırarak dijital ödemelere güven ve güveni artırır. PPI'larla, kadınlar birincil banka hesaplarına doğrudan erişmeden UPI aracılığıyla küçük miktarlar çıkarabilir ve bu da algılanan finansal riskleri en aza indirir.
Ana banka hesapları tarafından ayrılan fonlarla, PPI'lar potansiyel sahtekarlık nedeniyle tam para kaybı korkusunu azaltır. Kadın müşteriler cüzdanlarına ne kadar davet ettiklerini kontrol edebilir ve bunları konfor sınırları içinde verebilirler. Ayrıca, PPI'ların kadınların mali durumlarını gizli bir şekilde tutmalarını ve harici müdahale olmadan masraflar hakkında daha fazla özerklik sunmalarını sağladıklarını gözlemledik.
Projeniz için UPI için bir pilotta, PPI kadınlarına güvenli dijital ödemeler için sunduk, bunları yerel bir kadın ajan ağı aracılığıyla kişisel olarak kurduk ve ilk üç işlemde destekledik. Bu, güven oluşturdu ve müşterilere dijital finansal seyahatlerine başlarken bir güvenlik vaadi verdi. Anketimizde, kadınların% 90'ı uygulamanın haftada bir kez kullanıldığını ve entegre kullanıcıların% 63'ünün aktif kullanıcı olduğunu belirtti.
Evlat edinme aktif olur olmaz, evlat edinme hızlıdır ve kadın müşterileri kendinden emindir. Spice Money, Nakit Ücreti ve Rupie-ATM kartı entegrasyonu gibi iyileştirilmiş işlevlere sahip yeni bir coğrafyada çözümünü başlattığında, sadece ağızdan ağıza bağımlı olsak da önemli kaydı bulduk. Ayrıca, müşterilerin cüzdanı tanıdıkları takdirde, artan güveni ve daha geniş bir uygulama yelpazesini gösteren cüzdan kapsayıcıları için ortalama işlem boyutunda tutarlı bir artış gözlemledik.
Verilerimiz ayrıca her aktif müşterinin ayda ortalama 4-6 işlem (hem mevduat hem de para çekme) gerçekleştirdiğini ve böylece ödemelerin% 40'ının bayilere yapıldığını göstermektedir. Bu yüzdenin zamanla artacağını varsayıyoruz. Ankete katıldığımız kadınların yüzde 64'ü mevcut ödeme seçeneklerinin genişletilebileceğine inanıyordu. Kadınlar gemide başarılı olur olmaz, UPPI'da kullanıma hazır dijital ödemeler bulacaksınız.
Platformun güvenliğini pazarlamanın yanı sıra güven ve özgüven oluşturulması ilk kez kullanıcılar için gereklidir. Bu, müşterilerin ilk engellerin üstesinden gelmelerine yardımcı olmak için kadınlar için yerel ajan ağları kullanılarak dijital veya çevrimdışı yapılabilir. FSP'ler, bu segment için bu segmenti geldikten sonra sürekli bir taahhüt stratejisi geliştirmelidir. Ödemeler için basit bir kullanıcı arayüzü ile başlayarak ve elektrik faturaları, mobil ücretler ve nakit yükleme gibi çeşitli uygulamalar eklemek, FSP'ler için iş vakası kademeli olarak satışları güçlendirebilir.
Bu makale Pallavi Madhok, Danışmanlık Hizmetleri, Güney Asya, Kadınlar Dünya Bankacılığı ve Dilip Modi, Spice Money'nin kurucusu ve CEO'su tarafından yazılmıştır.
Kadınları Güçlendirme (Gençliğin Sesleri)
Hindistan'da, Mobil Kadın İnterneti (Mobil Cinsiyet Boşluğu 2023, GSMA raporu) tanıtımı artar. Cep telefonu hizmetlerinin dahil edilmesiyle birlikte, UPI, kadınların finansal entegrasyonunun sağlanması ve milyonlarca insanın ekonomik ve sosyal olarak mümkün olmasını sağlayabilir. Mobil İnternet'te (GSMA, 2024) 15 yaş ve eski mobil rapordaki 536 milyon kadının internet tabanlı UPI çözümleri için adreslenebilir kadın pazarı kalınlık kazandı.
Bununla birlikte, bu pazar homojen değildir ve UPI kullanımı için benzersiz bir dizi engel ve motivasyon serisine sahiptir. Bu pazar segmentindeki bir kohort, banka hesapları ve akıllı telefonlarla ve finansal işlemleri yöneten, ancak dijital ödeme uygulamalarını kullandıklarından emin olmayan, ev hanımı veya gayri resmi çalışanlar (öğretmen veya Tiffin Teslimat Hizmetleri gibi) olan kadınlar için tipiktir. Korkunuz, UPI'nin kişisel hesaplarınızı ve tasarruflarınızı daha büyük finansal ekosisteme reddedeceği ve bu da kontrol edilmesi zor ve dolandırıcılara duyarlı olacağıdır.
Dijital becerilerinize çok az güvenmeniz veya hiç güvenmemeniz ve işe alım ve ilk kullanım için desteğe ihtiyacınız olduğunu hissediyorsunuz. Dijital paranın eğlenceli ve akıcı olduğuna inanıyorsunuz. Gizli ücretlerden ve veri koruma endişelerinden korkuyorsunuz. Buna ek olarak, erkeklerin egemen olduğu sosyal dinamikler, birçok hanehalkı dineninde finans üzerinde kontrole hakimdir.
Bu endişeler, topluluklarındaki dolandırıcılık hikayeleri ve yetkili olmayan ücretler veya faturalandırma ile ilgili deneyimler tarafından daha da kötüleşir, bu da kalıcı güvensizliğe neden olur. Finansal hizmet sağlayıcılar (FSP), dijital finansın kadın kullanıcılar üzerindeki bu psikolojik etkilerini göz ardı etme eğilimindedir.
Ön ödemeli ödeme araçları (PPI), bu psikolojik ve yapısal engelleri kapatmak için önemli bir çözüm olarak sonuçlanır. Doğrudan banka hesabı işlemlerinin aksine, PPI'lar sınırlı, kontrollü bir kredi sağlar ve kadın parası için “güvenli bir alan” oluşturur. Kadınların fon davet ettiği ve çubuktan dijital ödemelere sorunsuz bir geçiş sağladığı yardımlı akıllı UPI-A cep temel çözümü gibi ürünler, aşırı değerlendirme ve para kaybı konusundaki endişeleri hafifletmelidir. Bu yaklaşım, ajanın bilindiği ve tanıdık olduğu yakındaki bir FSP tarafından yapılan işlemleri kolaylaştırarak dijital ödemelere güven ve güveni artırır. PPI'larla, kadınlar birincil banka hesaplarına doğrudan erişmeden UPI aracılığıyla küçük miktarlar çıkarabilir ve bu da algılanan finansal riskleri en aza indirir.
Ana banka hesapları tarafından ayrılan fonlarla, PPI'lar potansiyel sahtekarlık nedeniyle tam para kaybı korkusunu azaltır. Kadın müşteriler cüzdanlarına ne kadar davet ettiklerini kontrol edebilir ve bunları konfor sınırları içinde verebilirler. Ayrıca, PPI'ların kadınların mali durumlarını gizli bir şekilde tutmalarını ve harici müdahale olmadan masraflar hakkında daha fazla özerklik sunmalarını sağladıklarını gözlemledik.
Projeniz için UPI için bir pilotta, PPI kadınlarına güvenli dijital ödemeler için sunduk, bunları yerel bir kadın ajan ağı aracılığıyla kişisel olarak kurduk ve ilk üç işlemde destekledik. Bu, güven oluşturdu ve müşterilere dijital finansal seyahatlerine başlarken bir güvenlik vaadi verdi. Anketimizde, kadınların% 90'ı uygulamanın haftada bir kez kullanıldığını ve entegre kullanıcıların% 63'ünün aktif kullanıcı olduğunu belirtti.
Evlat edinme aktif olur olmaz, evlat edinme hızlıdır ve kadın müşterileri kendinden emindir. Spice Money, Nakit Ücreti ve Rupie-ATM kartı entegrasyonu gibi iyileştirilmiş işlevlere sahip yeni bir coğrafyada çözümünü başlattığında, sadece ağızdan ağıza bağımlı olsak da önemli kaydı bulduk. Ayrıca, müşterilerin cüzdanı tanıdıkları takdirde, artan güveni ve daha geniş bir uygulama yelpazesini gösteren cüzdan kapsayıcıları için ortalama işlem boyutunda tutarlı bir artış gözlemledik.
Verilerimiz ayrıca her aktif müşterinin ayda ortalama 4-6 işlem (hem mevduat hem de para çekme) gerçekleştirdiğini ve böylece ödemelerin% 40'ının bayilere yapıldığını göstermektedir. Bu yüzdenin zamanla artacağını varsayıyoruz. Ankete katıldığımız kadınların yüzde 64'ü mevcut ödeme seçeneklerinin genişletilebileceğine inanıyordu. Kadınlar gemide başarılı olur olmaz, UPPI'da kullanıma hazır dijital ödemeler bulacaksınız.
Platformun güvenliğini pazarlamanın yanı sıra güven ve özgüven oluşturulması ilk kez kullanıcılar için gereklidir. Bu, müşterilerin ilk engellerin üstesinden gelmelerine yardımcı olmak için kadınlar için yerel ajan ağları kullanılarak dijital veya çevrimdışı yapılabilir. FSP'ler, bu segment için bu segmenti geldikten sonra sürekli bir taahhüt stratejisi geliştirmelidir. Ödemeler için basit bir kullanıcı arayüzü ile başlayarak ve elektrik faturaları, mobil ücretler ve nakit yükleme gibi çeşitli uygulamalar eklemek, FSP'ler için iş vakası kademeli olarak satışları güçlendirebilir.
Bu makale Pallavi Madhok, Danışmanlık Hizmetleri, Güney Asya, Kadınlar Dünya Bankacılığı ve Dilip Modi, Spice Money'nin kurucusu ve CEO'su tarafından yazılmıştır.