Finansal teknolojinin (fintech) ve dijital bankacılık hizmetlerinin yaygınlaşması, finansa erişimi daha kolay ve kapsayıcı hale getirerek finansal ortamda devrim yarattı. Fintech platformlarının önemi ve bankaların giderek dijitalleşmesi, finansal hizmetleri demokratikleştirdi ve erişimi metropollerin ötesine genişletti. Yarı kentsel ve kırsal bölgelerde yaşayan bireyler artık çok çeşitli finansal ürün ve hizmetlere kolaylıkla ulaşabilmektedir. Hindistan Fintech Raporu 2022'ye göre Hindistan'da fintech benimsenme oranı 2022'de %87'ye yükselerek küresel ortalama olan %64'ün üzerine çıktı. Bu artış, dijital ödeme çözümlerinin ve borç verme platformlarının artan popülaritesinden kaynaklanıyor. Tahminler, Hindistan'ın gelişmekte olan fintech pazarının kayda değer kilometre taşlarına ulaşmaya hazır olduğunu ve 2030 yılına kadar yönetim altındaki varlıkların (AUM) 1 trilyon dolara ve gelirin 200 milyar dolara ulaşmasının beklendiğini gösteriyor.
Teknoloji (temsilci)
Ancak bu dijital devrim, finansal dolandırıcılıklarda endişe verici bir artışa yol açtı. Teknoloji ilerledikçe siber suçluların güvenlik açıklarından yararlanmak için kullandıkları yöntemler de gelişiyor. Fintech platformlarının çalışanı gibi davranan ve tek kullanımlık şifreler (OTP'ler) gibi hassas bilgileri ele geçirmeye çalışan veya bireyleri yetkisiz uygulamaları indirmeye ikna eden ve sonuçta finansal verilerin çalınmasına ve silinmesine yol açan dolandırıcıların sayısında önemli bir artış var. hesaplar. Hindistan Merkez Bankası'na (RBI) göre kart ve internet segmentindeki dolandırıcılık vakalarının sayısı 12.069'a yükseldi ₹24 Mali Yılının ilk çeyreğinde 630 crore. Bu, geçen yıl bildirilen 2.321 vakayla karşılaştırıldığında önemli bir artışı temsil ediyor ₹RBI'nin bankacılığın gelişimi ve ilerlemesine ilişkin raporunda belirtildiği gibi, bir önceki yılın aynı döneminde 87 crore. Bankalar bu dönemde toplam 14.483 dolandırıcılık vakası bildirdi ₹2.642 crore, 5.396'dan az vaka ₹Geçen yıl 17.685 crore.
Yalnızca HT uygulamasında Hindistan'daki genel seçimlerin hikayesine özel erişim elde edin. Şimdi İndirin!
Daha iyi kontrol ve denge ihtiyacının en iyi örneği, RBI'nin son zamanlarda belirli kredi uygulaması dolandırıcılıklarına karşı uyguladığı baskıdır. Bu dolandırıcılıklar, meşru borç verme platformları görünümüne bürünen, şüphelenmeyen borçluları yağmacı borç verme uygulamalarına çeken ve onları taciz ve gasplara maruz bırakan yasa dışı şirketleri içeriyordu. RBI'nin cezaların uygulanması ve lisansların iptali de dahil olmak üzere katı tedbirleri, güçlü düzenleyici gözetim ve tüketici koruma önlemlerine olan acil ihtiyacın altını çiziyor.
En savunmasız gruplar, yaşlılar, ev hanımları ve düşük eğitim düzeyine sahip olanlar da dahil olmak üzere finansal piyasalar ve bankacılık sistemiyle sınırlı teması olan gruplardır. Check Point Research tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, finansal hizmetler sektörü 2022'de siber saldırılarda 2021'e kıyasla %38 gibi şaşırtıcı bir artış gördü; bu da siber güvenliğe öncelik verilmesinin ve tüketici dijital okuryazarlığının desteklenmesinin aciliyetinin altını çiziyor.
Hindistan'ın önde gelen butik kuluçka, yatırım ve danışmanlık platformları bu riskleri azaltmak için proaktif adımlar attı. Bu platformlar, sorunsuz müşteri katılımını, kredibilite doğrulamasını ve güvenli işlem yürütmeyi mümkün kılan kredi aracılık uygulamaları geliştirmiştir. Bu platformlar OTP'ler oluşturup kullanıcı kimliklerini doğrularken zorluk, dijital platformlara aşina olmayan müşterilere süreçler boyunca rehberlik etmektir.
Bu sorunu çözmek için bu platformlar, müşterileri yolculuğu bağımsız olarak yönetmeye veya denetlenen ortakların desteğini almaya aktif olarak teşvik ediyor, böylece dolandırıcılık faaliyetlerinin kurbanı olma korkusunu azaltıyor. Ayrıca tasarruf ve yatırım hizmetleri sunan platformlar, uçtan uca güvenliği sağlamak için üçüncü taraf kuruluşlar aracılığıyla kapsamlı Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) denetimleri gerçekleştirmek, kredi bürolarından doğrulamalar almak ve sıkı uyumluluk gereksinimlerine uymak dahil olmak üzere katı önlemler uyguluyor. .
Bu çabaların temelinde sürekli müşteri eğitimi ve farkındalığına duyulan kritik ihtiyaç yatmaktadır. Finansal kurumlar ve düzenleyiciler, çevrimiçi borç alma ve dijital finansal işlemleri yürütmeye yönelik en iyi uygulamaları yaygınlaştırmak için birlikte çalışmalıdır. Sektör, bireyleri potansiyel riskleri belirleyecek ve azaltacak bilgi ve becerilerle donatarak daha güvenli ve güvenilir bir dijital finansal ekosistem yaratabilir.
Özetle, teknolojinin finans üzerindeki etkisi, sağlam güvenlik önlemleri gerektirirken erişilebilirlik ve rahatlıkta devrim yaratan dönüştürücü bir güçtür. Dijital alan gelişmeye devam ettikçe sektör liderleri, düzenleyiciler ve tüketiciler uyanık kalmalı, siber güvenliğe öncelik vermeli ve dijital okuryazarlık kültürünü teşvik etmelidir. Finans sektörü, teknolojik yenilik ile sağlam güvenlik protokolleri arasında bir denge kurarak, tüm paydaşların çıkarlarını korurken dijital dönüşümün tam potansiyelini gerçekleştirebilir.
Bu makale Interface Ventures'ın kurucusu Karan Desai tarafından yazılmıştır.
Teknoloji (temsilci)
Ancak bu dijital devrim, finansal dolandırıcılıklarda endişe verici bir artışa yol açtı. Teknoloji ilerledikçe siber suçluların güvenlik açıklarından yararlanmak için kullandıkları yöntemler de gelişiyor. Fintech platformlarının çalışanı gibi davranan ve tek kullanımlık şifreler (OTP'ler) gibi hassas bilgileri ele geçirmeye çalışan veya bireyleri yetkisiz uygulamaları indirmeye ikna eden ve sonuçta finansal verilerin çalınmasına ve silinmesine yol açan dolandırıcıların sayısında önemli bir artış var. hesaplar. Hindistan Merkez Bankası'na (RBI) göre kart ve internet segmentindeki dolandırıcılık vakalarının sayısı 12.069'a yükseldi ₹24 Mali Yılının ilk çeyreğinde 630 crore. Bu, geçen yıl bildirilen 2.321 vakayla karşılaştırıldığında önemli bir artışı temsil ediyor ₹RBI'nin bankacılığın gelişimi ve ilerlemesine ilişkin raporunda belirtildiği gibi, bir önceki yılın aynı döneminde 87 crore. Bankalar bu dönemde toplam 14.483 dolandırıcılık vakası bildirdi ₹2.642 crore, 5.396'dan az vaka ₹Geçen yıl 17.685 crore.
Yalnızca HT uygulamasında Hindistan'daki genel seçimlerin hikayesine özel erişim elde edin. Şimdi İndirin!
Daha iyi kontrol ve denge ihtiyacının en iyi örneği, RBI'nin son zamanlarda belirli kredi uygulaması dolandırıcılıklarına karşı uyguladığı baskıdır. Bu dolandırıcılıklar, meşru borç verme platformları görünümüne bürünen, şüphelenmeyen borçluları yağmacı borç verme uygulamalarına çeken ve onları taciz ve gasplara maruz bırakan yasa dışı şirketleri içeriyordu. RBI'nin cezaların uygulanması ve lisansların iptali de dahil olmak üzere katı tedbirleri, güçlü düzenleyici gözetim ve tüketici koruma önlemlerine olan acil ihtiyacın altını çiziyor.
En savunmasız gruplar, yaşlılar, ev hanımları ve düşük eğitim düzeyine sahip olanlar da dahil olmak üzere finansal piyasalar ve bankacılık sistemiyle sınırlı teması olan gruplardır. Check Point Research tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, finansal hizmetler sektörü 2022'de siber saldırılarda 2021'e kıyasla %38 gibi şaşırtıcı bir artış gördü; bu da siber güvenliğe öncelik verilmesinin ve tüketici dijital okuryazarlığının desteklenmesinin aciliyetinin altını çiziyor.
Hindistan'ın önde gelen butik kuluçka, yatırım ve danışmanlık platformları bu riskleri azaltmak için proaktif adımlar attı. Bu platformlar, sorunsuz müşteri katılımını, kredibilite doğrulamasını ve güvenli işlem yürütmeyi mümkün kılan kredi aracılık uygulamaları geliştirmiştir. Bu platformlar OTP'ler oluşturup kullanıcı kimliklerini doğrularken zorluk, dijital platformlara aşina olmayan müşterilere süreçler boyunca rehberlik etmektir.
Bu sorunu çözmek için bu platformlar, müşterileri yolculuğu bağımsız olarak yönetmeye veya denetlenen ortakların desteğini almaya aktif olarak teşvik ediyor, böylece dolandırıcılık faaliyetlerinin kurbanı olma korkusunu azaltıyor. Ayrıca tasarruf ve yatırım hizmetleri sunan platformlar, uçtan uca güvenliği sağlamak için üçüncü taraf kuruluşlar aracılığıyla kapsamlı Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) denetimleri gerçekleştirmek, kredi bürolarından doğrulamalar almak ve sıkı uyumluluk gereksinimlerine uymak dahil olmak üzere katı önlemler uyguluyor. .
Bu çabaların temelinde sürekli müşteri eğitimi ve farkındalığına duyulan kritik ihtiyaç yatmaktadır. Finansal kurumlar ve düzenleyiciler, çevrimiçi borç alma ve dijital finansal işlemleri yürütmeye yönelik en iyi uygulamaları yaygınlaştırmak için birlikte çalışmalıdır. Sektör, bireyleri potansiyel riskleri belirleyecek ve azaltacak bilgi ve becerilerle donatarak daha güvenli ve güvenilir bir dijital finansal ekosistem yaratabilir.
Özetle, teknolojinin finans üzerindeki etkisi, sağlam güvenlik önlemleri gerektirirken erişilebilirlik ve rahatlıkta devrim yaratan dönüştürücü bir güçtür. Dijital alan gelişmeye devam ettikçe sektör liderleri, düzenleyiciler ve tüketiciler uyanık kalmalı, siber güvenliğe öncelik vermeli ve dijital okuryazarlık kültürünü teşvik etmelidir. Finans sektörü, teknolojik yenilik ile sağlam güvenlik protokolleri arasında bir denge kurarak, tüm paydaşların çıkarlarını korurken dijital dönüşümün tam potansiyelini gerçekleştirebilir.
Bu makale Interface Ventures'ın kurucusu Karan Desai tarafından yazılmıştır.